Unser Mandant stellte im Jahre 2003 einen Antrag auf eine Transparente Investment Rente T.I.R; Tarif: C, bei der Skandia Lebensversicherung Aktiengesellschaft, Kaiserin-Augusta-Allee 108, 10553 Berlin. Es wurde vereinbart, dass die Versicherung die Beiträge in den Skandia 2018 Euro Guaranteed Fund mit Ablauftermin 2043 investiert.
Versicherungsbeginn war der 01.12.2003. Anfänglicher monatlicher Zahlbeitrag waren 50,00 EUR.
Die Versicherung wurde insbesondere mit guten Renditeaussichten und Steuervorteilen verkauft. Die sehr hohen Abschluss- und Verwaltungskosten wurden verschwiegen.
Der Lebensversicherung nahm in den folgenden Jahren nicht die versprochene Wertentwicklung. Unser Mandant wollte sich daher von der Geldanlage trennen. Über unsere Internetseite wurde dieser auf die Möglichkeit aufmerksam, durch einen Widerspruch den Auszahlungsbetrag der Versicherung zu maximieren und ein deutlich höheren Betrag zu erhalten. Statt zu kündigen, beauftragte unser Mandant uns zunächst mit der kostenlosen Ersteinschätzung und danach mit der Rückabwicklung der Lebensversicherung.
Zunächst verweigerte die Skandia mit folgender Argumentation die Rückzahlung:
„Durch das Verhalten während der Vertragslaufzeit wurde vorliegend der Eindruck erweckt, dass an dem Vertrag unbedingt festgehalten werden soll. Zu dem diesem Vertrag hat … ein Jahr nach Vetragsschluss eine Erhöhung von Beitrag und Leistung beantragt und diese wurde von uns auch durchgeführt. … . Selbst wenn man also von einer nicht ordnungsgemäßen Belehrung ausgehen würde, so käme die Rückzahlung der Prämien und Nutzungen schon aufgrund des Verwirkungstatbestandes nicht in Betracht.“„Dieser Einwand konnte durch unsere Argumentation jedoch entkräftet werden:
Aufgrund eines Fehlers bei Vertragsschluss konnte der Vertrag letztendlich durch uns rückabgewickelt werden, so dass die Versicherung statt eines Betrages von circa 12.606,48 EUR (letzter bekannter Rückkaufswert) einen Betrag von 18.649,31 EUR an unseren Mandanten bezahlen musste. Diese entspricht einem Plus von circa 6.042,83 EUR und einem prozentualem Mehrwert von rund 48%.
Unter anderem wurden sämtliche Abschlusskosten und Verwaltungs-/Managementkosten erstattet:
Diese betragen je nach Versicherung 2- 4% der im Rahmen des Vertrages zu leistenden Zahlungen. Diese ändern sich also auch nicht, wenn Sie den Vertrag ruhend gestellt haben oder frühzeitig gekündigt haben. Zudem muss der Versicherer noch die von diesem mit Ihrem Geld erwirtschafteten Nutzungen herausgeben.
Weitere Beispiele für durch uns erreichte erfolgreiche Rückabwicklungen finden Sie hier.
Möchten auch Sie eine kostenlose Ersteinschätzung erhalten, ob Sie einen Anspruch auf einen höheren Auszahlungsbetrag haben, dann schicken Sie uns bitte eine E-Mail mit Ihren Kontaktdaten an werner@rhs-recht.de oder rufen uns unverbindlich unter der Telefonnummer 040 / 80 79 120 22 an.